По данным воронежского отделения Банка России, в третьем квартале 2024 года рынок страхования региона вырос вдвое по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Драйвером стало инвестиционное и накопительное страхование жизни. Сборы по нему с июля по сентябрь составили 5,5 млрд рублей. Это почти в четыре раза больше, чем за тот же период прошлого года. В других сегментах основной рост пришелся на добровольное медицинское страхование и автокаско.
Объем премий, которые с июля по сентябрь получили страховые компании, превысил в регионе 9 млрд рублей. По итогам трех кварталов он увеличился на 46% до 17,5 млрд рублей.
«Взносы по программам инвестиционного и накопительного страхования жизни в целом по России в третьем квартале росли рекордными темпами. Существенный вклад в динамику рынка внес высокий спрос на программы со сроком до одного года с фиксированной доходностью, которая была сопоставима со ставками по банковским вкладам, а также заключение договоров с очень высокой премией. Росла также популярность программ со сроком от трех до пяти лет. Отличие этих инструментов от банковских депозитов — наличие страхования жизни и сервисов по защите здоровья. Однако средства, вложенные в эти программы, не застрахованы государством. Законопроект о гарантии прав по договорам страхования жизни находится на рассмотрении в Государственной Думе», — отмечается в специальном обзоре Банка России, посвященном работе страхового рынка.
Сборы по ДМС в третьем квартале увеличились в четыре раза, составив 443 млн рублей, а по итогам 9 месяцев — на 89% до 786 млн рублей.
«Рост популярности ДМС для сотрудников среди работодателей объясняется желанием повысить свою привлекательность в условиях дефицита кадров. В то же время при увеличении числа застрахованных работодатели стремились ограничить свои издержки на ДМС за счет сужения включенного в программы набора рисков», — комментируют аналитики Банка России.
Автострахование в третьем квартале выросло за счет того, что расширился спрос на новые машины, а также увеличилась стоимость автомобилей и запчастей.
Сборы по автокаско с июля по сентябрь выросли более чем на треть до 959 млн рублей по сравнению с тем же периодом прошлого года, в количество заключенных договоров — на 21% до 31 тысячи штук. По итогам 9 месяцев взносы увеличились на 34% до 2,3 млрд рублей, а количество оформленных полисов — на 36% до 91,5 тысяч штук. Это объясняется ростом продаж новых машин, на которые, как правило, оформляется страхование автокаско. Увеличению числа договоров также способствует спрос на страхование подержанных автомобилей в связи с ростом стоимости транспортных средств и восстановительного ремонта.
Объем страховых премий по ОСАГО по итогам третьего квартала увеличился на 14% по сравнению с прошлым годом, приблизившись к 1,4 млрд рублей, по итогам 9 месяцев — на 21% до 4 млрд рублей.
С июля по сентябрь страховые компании выплатили воронежцам 3,6 млрд рублей, что на 63% больше, чем годом ранее. По итогам 9 месяцев выплаты выросли на 30% и почти достигли 9 млрд рублей. Около половины этой суммы пришлось на инвестиционное и накопительное страхование жизни.
Напомним, с октября для покупки таких полисов вступили в силу новые правила. Теперь перед тем, как подписать договор, надо пройти специальное тестирование. Оно поможет оценить, понятны ли человеку условия страхования жизни с инвестиционной составляющей и соответствуют ли его ожиданиям. Также тестирование должно защитить людей от недобросовестных практик, когда ИСЖ ему продают, по сути, под видом других финансовых продуктов — например, вкладов.
Человек, которому оформят полис без обязательного тестирования, будет вправе отказаться от договора в любой момент и вернуть свои деньги в полном объеме, а не только в течение периода охлаждения.
Без ограничений полисы можно продавать квалифицированным инвесторам и тем, кто вносит не менее 1,4 млн рублей или больше. Это выше лимита страхования вкладов, и в таких ситуациях люди сами максимально заинтересованы в том, чтобы разобраться в условиях договора.
Также проверка не требуется, если человек оформляет полис с защитой капитала, по условиям которого гарантируется возврат не менее 95% вложений, а задержка одного-трех взносов в течение полугода не приведет к расторжению договора.
