В 2024 году предприятия региона привлекли кредитов на 629,5 млрд рублей. 63% от этой суммы пришлось на крупный бизнес, остальные 37% — на компании малого и среднего предпринимательства.
Объем банковского финансирования вырос на 23% по сравнению с предыдущим годом. Это сопоставимо с приростом, который был в 2023 году. В целом по России корпоративное кредитование увеличилось в прошлом году на 17%.
Больше всего финансирования привлекли торговые компании, которые взяли в долг 145,4 млрд рублей (23% от общего объема по региону), предприятия химической промышленности — 119 млрд рублей (19% выданных региональному бизнесу кредитов) и сельского хозяйства — 78,8 млрд рублей (на их долю пришлось 12,5% от общего объема).
«Высокие ставки усложняют деятельность тех компаний, бизнес-модель которых опиралась на большое кредитное плечо. Такие предприятия, безусловно есть, но их в экономике меньшинство. К тому же, вопреки расхожему мнению, кредит — это не главный, а лишь дополнительный источник финансирования инвестиций. В России, как и во всем мире, основой финансирования компаний являются их собственные средства, акционерный капитал и реинвестированная прибыль. Использование предприятиями своих средств для развития существенно компенсирует эффекты от жесткой денежно-кредитной политики. К тому же при повышении ключевой ставки рост процентных расходов затрагивает не все компании, а вот высокая инфляция разрушительна для любого бизнеса, независимо от того, есть у него кредиты или нет», — отметил Максим Коршунов, начальник экономического отдела воронежского отделения Банка России.
Кредитный портфель региональных предприятий к концу 2024 года достиг 625,5 млрд рублей, что на 2,5% больше, чем годом ранее (по итогам 2023 года он вырос примерно на 12%). В целом по стране прирост задолженности компаний в прошлом году составил 18,5%.
Самую весомую долю в портфеле воронежского бизнеса занимают кредиты сельхозпредприятий — 27%, на долги компаний химической промышленности приходится 20%, пищевых производств — около 14%.
«Предприятия в большинстве отраслей в целом по стране по-прежнему достаточно прибыльны, что позволяет им обслуживать кредиты даже по текущим ставкам. Однако у некоторых компаний с высокой долговой нагрузкой могут возникнуть трудности. Для повышения устойчивости банковского сектора регулятор вводит макропруденциальные надбавки по кредитам и облигациям крупных предприятий с высокой долговой нагрузкой», — отмечается в обзоре Банка России, посвященном развитию банковского сектора.
Корпоративные макронадбавки устанавливаются с 1 апреля 2025 года к коэффициентам риска в размере 20% на прирост кредитных требований к крупным компаниям с повышенной долговой нагрузкой.
Такой уровень надбавки позволит банкам постепенно адаптироваться к новому регулированию и существенно не повлияет на динамику кредитования. В то же время он будет мотивировать банки более тщательно оценивать риски предприятий с повышенной долговой нагрузкой.
