Задолженность воронежцев по потребительским ссудам к 1 октября 2024 года приблизилась к 227 млрд рублей, увеличившись за год на 19%.
С января по сентябрь жители региона оформили потребкредитов на 234 млрд рублей. Это на 34% больше, чем за такой же период прошлого года.
Пик выдач пришелся на май, когда воронежцы суммарно взяли в банках на 31 млрд рублей. После этого объем кредитования начал от месяца к месяцу снижаться. В сентябре он составил уже 23 млрд рублей. В то же время, выдачи пока что превышают прошлогодние показатели.
Это соответствуют общероссийским тенденциям.
Как отмечается в аналитическом докладе Банка России «Региональная экономика», в целом по стране годовой рост потребительского кредитования замедляется из-за повышения процентных ставок и ужесточения макропруденциальных мер, которые ограничивают оформление новых рискованных ссуд.
Регулятор видит, что макролимиты позволили заметно оздоровить ситуацию с потребительским кредитованием. Всего лишь за год с небольшим доля ссуд, предоставленных заемщикам с предельной долговой нагрузкой более 50%, значимо уменьшилась (с 63% до 34%, а заемщикам с долговой нагрузкой более 80% — с 36% до 13%).
При этом, как следует из обзора регулятора, существенный объем выдач все еще приходился на сегмент кредитных карт, проценты по которым всегда были достаточно высокими и, соответственно, менее чувствительными к росту ключевой ставки.
Кроме того, из-за роста ставок банки стали кредитовать людей с невысокой долговой нагрузкой, которым раньше отказывали, потому что считали их рискованными — к примеру, из-за того, что у них отсутствовала кредитная история, либо раньше были просрочки в платежах. Иными словами, ставки стали достаточными, чтобы банки начали брать на себя риски и одобрять заявки таких клиентов.
«В итоге просрочка по подобным ссудам выросла. Кроме того, стала увеличиваться задолженность по старым кредитным картам, а лимиты на них не распространяются. Надо понимать, что кредитные карты — более рискованный продукт, чем кредиты наличными. Поэтому повышение надбавок в большей степени коснулось ссуд с высокими ставками и кредитных карт», — прокомментировала Анна Сухова, заместитель управляющего воронежским отделением Банка России.
С четвертого квартала регулятор дополнительно ужесточил макролимиты для перераспределения выдач в пользу менее рискованных категорий заемщиков. Доля кредитов наличными для людей с предельной долговой нагрузкой 50–80% в общем объеме оформленных ссуд не должна будет превышать 15%, а для тех, кто тратит на обслуживание кредита 80% от своего дохода — 3%.
Кроме того, с ноября действуют повышенные макронадбавки по потребкредитам для клиентов с предельной долговой нагрузкой выше 50%, оформленным под залог транспорта. Подобные ссуды, если это не автокредиты, чаще всего берутся тогда, когда другие источники финансовых гарантий исчерпаны.
«Если пользоваться кредитными продуктами грамотно, то, безусловно, в них нет ничего плохого. Они дают возможность улучшить жизнь уже сейчас — например, сделать ремонт в квартире, приобрести новую мебель. Однако важно трезво оценивать свои силы. И часто бывает так, что лучше взять паузу, выплатить старые долги, подождать, когда ваша финансовая ситуация улучшится. Обязательно оцените свою долговую нагрузку. Если на погашение кредита будет уходить больше 50% вашего дохода, подумайте, стоит ли его брать в принципе», — отметила Анна Сухова.
