В России зарегистрировано 6,31 млн субъектов малого и среднего предпринимательства, включая индивидуальных предпринимателей. Еще 9 млн приходится на самозанятых. Идея открыть собственное дело очень популярна. Начинающие предприниматели, как правило, сталкиваются с проблемой поиска доступных источников финансирования. Где найти инвестора? Как получить льготный кредит в банке? Кто поможет творческому проекту и стоит ли начинать бизнес на свои?
У предпринимателя есть несколько способов запуска и развития бизнеса:
- бизнес на свои;
- дружеский заем;
- помощь государства (гранты, субсидии, льготное кредитование);
- краудфандинг и фандрайзинг;
- бизнес без бюджета (сферы деятельности, которые не требуют больших вложений и позволяют развивать проект за счет получаемой прибыли);
- инвестиции;
- бизнес-партнерство.
Бизнес на свои
Предприниматель может использовать накопления и деньги от продажи личных активов для начальных инвестиций в самых разных областях. Важно, чтобы это были проекты, у которых time to market — время от начала разработки идеи до выхода конечного продукта на рынок — было достаточно коротким. Для сложных проектов этот метод не подходит. Поэтому перед созданием бизнеса важно правильно составить и оценить бизнес-план. Помочь с этим, а также спрогнозировать расходы, выручку и срок окупаемости с учеетом вложений и региона может специальный сервис Сбер Бизнес-старт, где также можно найти все необходимые шаблоны документов для открытия своего дела, полезные статьи и рекомендации по работе в различных отраслях и сферах предпринимательства.
Прежде чем вложить собственные средства для развития бизнеса, нужно проанализировать свои финансовые возможности. Планировать бизнес на последние не стоит.
Рекомендуется создать финансовую подушку безопасности. Оптимальная формула расчета: средние траты за месяц × 6 месяцев = финансовая подушка безопасности.
Важным моментом при запуске проекта на свои является финансовая точка невозврата. Ее нужно определить сразу, чтобы понимать, с какого момента риск потерять активы станет выше потенциального успеха.
Плюсы этого метода — в отсутствии обязательств перед кредиторами и свобода в выборе стратегии развития.
Минусом является ограниченность размера доступных средств и риски потери личных активов.
Дружеский заем
Занять деньги у родственников и друзей — хороший выбор в ситуации, когда отказали в выдаче кредита в банке, не получается воспользоваться поддержкой государства или запустить сбор в поддержку проекта.
Плюсы этого способа в отсутствии процентов и гибких сроках по выплатам. Долг друзьям можно отдавать по частям, проще получить отсрочку, если сравнивать с банковским кредитом.
Минусом являются ограниченность ресурсов, а также потенциальное ухудшение взаимоотношений, если не получилось вернуть деньги в срок и не договорились на старте об условиях пользования деньгами. Чтобы избежать разногласий, рекомендуется все договоренности оформлять долговыми расписками и заверять у нотариуса.
Поддержка государства
Государство предлагает широкий выбор мер поддержки как для начинающих предпринимателей, так и для уже работающего бизнеса. Действуют различные гранты, конкурсы, льготы и госсубсидии для начинающих бизнесменов. Денежные средства на создание бизнеса и на возмещение затрат можно получить безвозмездно. Существуют также льготы по аренде и сниженные проценты для лизинга.
Сколько можно получить и на каких условиях? Это зависит от региона и сферы бизнеса. Изучить меры поддержки в конкретном субъекте федерации можно на сайтах правительства РФ, региональных или городских районных администраций, комитетов по поддержке МСП и региональных фондов. Например, узнать подробности программы поддержки бизнеса в Москве можно на сайте.
Полная информация о проектах для МСП на территории России размещена на цифровой платформе мсп.рф. Там же доступна система персонального подбора услуг, которые можно оформлять дистанционно.
Плюсы мер государственной поддержки в том, что средства не надо возвращать.
Минусом является ограничение целевого расходования: потратить помощь на то, что не прописано в условиях, не получится. Нужно обосновать необходимость денег и важность проекта, пройти отбор.
Небольшому бизнесу на старте часто нужны деньги на срочные нужды. Получить кредит в банке может не каждый: нужны большие обороты, хорошая кредитная история и целый пакет документов. Эту проблему решает нацпроект «Малое и среднее предпринимательство», в рамках которого действуют программы льготного финансирования бизнеса.
Микрозаймы
Срочно занять небольшую по меркам бизнеса сумму можно в государственных микрофинансовых организациях (МФО). Максимальная сумма займа для субъектов МСП составляет 5 млн руб., для самозанятых — до 500 тыс. руб. Микрозаем предоставляется на срок до 36 месяцев.
Процентная ставка в государственных МФО зависит от различных факторов. Под обеспечение МФО может снизить процент по займу. Таким обеспечением может стать поручительство других лиц или гарантия компаний либо залог товаров, оборудования, ценных бумаг и других активов.
Подать онлайн-заявку на получение микрозайма можно с помощью сервиса «Подбор и получение микрофинансирования в режиме онлайн» на цифровой платформе мсп.рф.
Банковский кредит
Льготные кредиты могут получить предприниматели — субъекты МСП, которые ведут деятельность в приоритетных отраслях. С условиями можно познакомиться в «Центре поддержки инвестиционного кредитования» в режиме онлайн на цифровой платформе мсп.рф.
В банках — партнерах МСП для предпринимателей доступны программы экспресс-кредитования на сумму до 10 млн руб. сроком до 36 месяцев. Ставка от 9,95% в зависимости от программы. Чтобы получить кредит, нужно авторизоваться на платформе мсп.рф, используя логин и пароль портала госуслуг для юридического лица.
Плюсом являются льготные ставки, доступность и простота оформления. Кредитор не влияет на принятие решений и управление бизнесом.
Минус в том, что всю необходимую сумму государство не предоставит — придется внести собственные средства и доказать целевое использование выданных денег. Заемные деньги в любом случае придется отдавать, даже если нет прибыли.
Бизнес без бюджета
Можно начать бизнес, не требующий начальных инвестиций или нуждающийся в минимальных вложениях. Это позволит за счет прибыли получать сразу деньги для развития бизнеса. Рассмотрим подробнее.
Дропшиппинг — доступный для начинающих способ интернет-торговли товарами, не имея их в наличии, то есть не покупая их. Для старта бизнеса понадобится только онлайн-платформа для ведения продаж: сайт интернет-магазина, группа в социальной сети или мессенджере.
Дропшиппер находит покупателей на товары поставщика, а затем передает ему заказы и оплату, полученную от заказчиков. Разница между ценой, оплаченной покупателем, и ценой, выплаченной поставщику, составляет доход дропшиппера. Логистические процессы обеспечит поставщик или производитель: он соберет, упакует и отправит заказы покупателю со своего склада.
Продажи на маркетплейсах и торговых площадках. На маркетплейс можно выйти с низкобюджетными товарами или изделиями ручной работы. Конкуренция на маркетплейсах и торговых площадках достаточно высокая и, прежде чем начать продажи, разумно изучить спрос. Проверить тренд и убедиться, что товар пользуется спросом и не прошел еще пик популярности, можно с помощью сервиса Google Trends.
Предоставление услуг. Можно заняться консультированием в области, в которой есть опыт и знания: например, оказывать бухгалтерские, дизайнерские, косметологические и другие услуги.
Плюсом низкобюджетных проектов является то, что не надо брать кредиты и зависеть от требований инвесторов. Риски минимальные. В случае, если бизнес не окупится или не пойдет, все можно начать заново, но уже с другой идеей.
Минусом является достаточно долгое время для накопления средств на развитие бизнеса.
Краудфандинг
В рамках проектов, представляющих практическую, социальную или иную ценность, можно использовать краудфандинг или фандрайзинг, которые позволяют относительно быстро получить деньги.
Краудфандинг (от англ. crowdfunding — финансирование толпой) — способ коллективного финансирования проектов на онлайн-платформах.
Существует несколько вариантов это метода:
Краудинвестинг — инвестирование денежных средств в компании путем покупки их ценных бумаг, предлагаемых с помощью инвестиционной платформы. Для привлечения инвестиций краудинвестинг используют преимущественно крупные компании. Тем не менее, по данным ЦБ, наблюдается рост количества предприятий МСП, разместивших дополнительный выпуск ценных бумаг.
Краудлендинг — предоставление займов действующему бизнесу для развития и масштабирования. Ставка по займу зависит от ряда факторов, таких как срок займа, рейтинг заемщика на инвестиционной платформе, наличие обеспечения.
По данным ЦБ, средний размер привлечения краудфинансирования на одного заемщика в первом квартале 2022 году составил 3,3 млн руб. Чаще всего за финансированием на инвестплатформах обращались предприятия торговли и общественного питания, строительные компании, перевозчики.
Важно
Взаимодействие между бизнесом и пользователями выполняется через специальные инвестиционные платформы, включенные в реестр Центрального Банка России. Министерством экономического развития РФ организована программа по возмещению части затрат субъектам МСП на обеспечение доступа к платформам для коллективного инвестирования путем предоставления субсидии.
Ревордс-краудфандинг (от англ. rewards — награды) — деньги привлекаются в обмен на сам продукт или нематериальное вознаграждение от авторов краудпроекта. Привлеченные средства возвращать не нужно. Краудсбор за вознаграждение для воплощения нестандартных проектов, творческой идеи можно разместить на платформе Planeta.ru и «Бумстартер.ру».
Аудитория таких платформ активная и любит свежие идеи, но на открытие стандартного бизнеса средства могут собирать долго. Автор краудпроекта может не только собрать средства на реализацию идеи, но и заранее протестировать ее востребованность.
Фандрайзинг
Фандрайзинг (от англ. fund — средства; raising — сбор) — поиск и привлечение финансирования на социальные и бизнес-проекты. Фандрайзинг применяется в бизнес-проектах для финансирования стартапов и новых направлений. Привлечь финансирование можно на разных условиях: спонсорство, меценатство, грант, инвестирование. Дать деньги могут частные компании, физические лица, негосударственные фонды, государственные организации.
В отличие от краудфандинга, в фандрайзинге спонсоры при выделении денег ставят обязательные условия. Бизнесу придется отчитаться, на что он потратил деньги и показать результат.
Инвестиции
Прямые инвестиции — это хороший инструмент для развития, который позволяет разделить риски и решить вопрос ресурсов для роста. Условия получения средств и поддержки зависят от типа инвестора, а также от его требований. Универсальных схем нет.
Чтобы договоренности с инвестором были на взаимовыгодных условиях, нужно сначала создать минимально действующий продукт (англ. MPV). Чем дальше проект от стадии запуска, тем меньше шансы на успех в переговорах с инвестором.
В рамках венчурных инвестиций придется поделиться долей в бизнесе и, значит, лишиться самостоятельности в принятии решений.
Плюсом инвестиций является быстрое получение средств на запуск и развитие проекта. Инвестор может вкладываться в бизнес на протяжении всего срока партнерства.
Минусом является возможная потеря контроля над бизнесом. Начинающие предприниматели могут столкнуться с ситуацией, когда инвестор «выдавливает» их из работающего и уже прибыльного бизнеса.
Profit-sharing
На российском рынке сейчас активно развиваются схемы profit-sharing как альтернатива классическим прямым инвестициям.
Англ. Profit-sharing переводится как «распределение прибыли». Прибыль в определенных долях распределяется между участниками программы в виде денежных средств, акций и облигаций или в смешанной форме.
Плюсом этой формы инвестирования является то, что инвесторы не влияют на процесс принятия решений, если только это не оговорено в отдельных соглашениях.
Где найти инвестора?
Для поиска инвестора можно использовать:
- отраслевые мероприятия (выставки, форумы, конференции);
- платформы стартапов, такие как SberUnity;
- сети бизнес-ангелов, которые позволяют не только найти финансирование, но и оказывать помощь по развитию проекта;
- поддержку технологических стартапов и молодых предпринимателей, которую оказывают бизнес-инкубаторы и акселераторы.
Из новых инвестиционных фондов на российском рынке можно отметить следующие: UDS Capital, «ТехноСпарк», «Тилтех Капитал 2», Prospective Technologies Ventures (PTV), Quantum Life Capital, «Транспортные инновации Москвы», Startech.vc.
Бизнес-партнерство
Бизнес-партнерство — это соглашение между предпринимателями о совместной деятельности и получении прибыли. В партнерстве каждый вкладывает в бизнес то, что может — деньги, время, знания. Сотрудничество с партнерами оформляется в форме общества с ограниченной ответственностью — ООО. Найти партнеров можно в социальных сетях, на досках объявлений и специальных тематических площадках, например PartnerSearch.ru.
Важно: необходимо прописать все, о чем договорились на словах, в уставе ООО. Это не пустая формальность. Устав ООО определяет обязанности и права учредителей, регулирует распределение прибыли. В уставе нужно четко зафиксировать условия, на которых в случае необходимости будет продаваться доля в бизнесе.
Итоговый чек-лист
При выборе способа финансирования нужно оценить заранее, сколько денег нужно будет вернуть и каким будет ежемесячный платеж.
Сумма средства на погашение долга не должна составлять более 20-30% от чистой выручки, иначе не будет денег для дальнейшего развития.
Не стоит запускать сразу проект, требующий значительных вложений. Рискованно брать большие кредиты, покупать дорогое оборудование и открывать сразу масштабную компанию. Первые два года являются самыми сложными. В этот период больше половины компаний закрываются.
Нужно объективно оценить текущую ситуацию в вашем проекте: готов ли продукт, отработана ли бизнес-модель, есть ли продажи и прибыль? Лучше отказаться от значительных вложений, пока не будет понятна востребованность и нужность вашего предложения для потребителей.
Использование современных теорий для старта бизнес-проектов, например метода «бережливого стартапа» (Lean Startup, автор Эрик Рис), поможет провести тестирование продукта и его оперативный запуск. Это сэкономит важные ресурсы — время и бюджет — и увеличит шанс привлечения инвестиций на выгодных условиях.
Использование государственных мер поддержки для МСП и доступа к финансовым источникам, таким как микрозаймы, гранты и зонтичные поручительства, снизит риски и даст необходимые средства на старте.
22 июля 2024 года, СБЕР Бизнес Live.
