Что стоит знать о получении кредитов? Получить кредит для бизнеса иногда может быть сложной задачей, особенно если не учесть определенные стоп-факторы. В банке могут отказать в предоставлении кредита, о чем стоит знать заранее. Мы рассмотрим полный список причин, почему ваш бизнес может столкнуться с отказом в получении кредита, а также поделимся тем, как можно исправить ситуацию.
В этой статье мы разделим ограничения на стоп-факторы по компании и стоп-факторы по генеральному директору, чтобы помочь вам разобраться в этой теме и быть готовым к получению кредита для вашего бизнеса.
Стоп-факторы для компании
Недостаточный возраст компании: Индивидуальные предприниматели в возрасте младше 6 месяцев и юридические лица младше 9 месяцев не могут получить кредит, даже при наличии оборота.
Судебные споры: Если заемщик является ответчиком в более чем 3 активных судебных делах, общая сумма которых превышает 5% годового оборота компании, это может послужить причиной отказа.
Отсутствие оборотов и финансовых показателей: Нулевые обороты, отрицательная валовая прибыль, убыток в годовой отчетности, отрицательные чистые активы (Р3 баланса) могут вызвать отказ в предоставлении кредита.
Неоправданное падение выручки: Падение выручки на более чем 50% за последний расчетный период без объективной причины может быть стоп-фактором для получения кредита.
Налоговые обязательства: Недоплата налогов менее чем 2% от выручки, задолженности по налогам также могут препятствовать получению кредита.
Финансовая устойчивость и контракты: Доля собственного капитала в бизнесе менее 25%, наличие более 15 государственных контрактов одновременно, активные приостановки по счетам, наличие обременений в пользу третьих лиц и задолженности по налогам также могут вызвать отказ от выдачи кредита.
Стоп-факторы для генерального директора
Смена руководства: Смена генерального директора менее чем за 6 месяцев до подачи заявки, а также более двух смен за год, могут послужить причиной отказа.
Финансовая репутация руководителя: Плохая кредитная история (КИ 350 и ниже), банкротство в прошлом, отсутствие гражданства РФ или прописки, а также задолженности по ФССП более 30 000₽ могут быть факторами отказа.
Другие финансовые обязательства: Отказ руководителя предоставить поручительство, большие просрочки и задолженности по коммунальным платежам также могут негативно сказаться на получении кредита.
Физическое и возрастное состояние: Возраст генерального директора вне рамок 20-80 лет, а также его физическое и возрастное состояние (множество отказов в займах, судимости по УК, просрочки по кредитным платежам) также рассматриваются банком как стоп-факторы.
Заключение
Мы надеемся, что полный список стоп-факторов, приведенных в этой статье, станет незаменимым руководством для вас и вашего бизнеса. Информация, представленная здесь, описывает почему и как ваш бизнес может столкнуться с отказом в получении кредита. Ранее мы не сталкивались с этой информацией на просторах интернета, и мы надеемся, что она станет для вас ценным ресурсом.
Благодарим за внимание и желаем вам успехов в получении кредитов и развитии вашего бизнеса!
15 декабря 2023 года, EXOcredit, Клерк.ру.
